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| El problema
$21 mil millones entran a Guatemala cada año y no construyen nada
⚠️
El problema real
- Los receptores de remesas reciben dinero, pero no construyen historial crediticio — los burós no registran este flujo
- Sin historial, no acceden a crédito hipotecario, vehicular ni para emprender. Quedan atrapados en crédito informal con tasas de 120%+ anual
- Los bancos quieren servir a este segmento pero no tienen datos conductuales para evaluar riesgo
- Las remesas se consumen en gasto corriente: $21 mil millones que podrían construir patrimonio se diluyen
💡
Lo que nadie ha resuelto aún
- Las remesadoras solo transfieren dinero — no generan data financiera
- Los bancos no tienen cómo capturar el comportamiento de recepción de remesas como señal crediticia
- El costo de originar un microcrédito sin historial es prohibitivo para la banca tradicional
- No existe una capa de infraestructura que convierta el flujo de remesas en inteligencia financiera accionable
1: El flujo de remesas más grande de Centroamérica ($21 mil millones/año) es un océano de datos financieros que hoy no genera ningún activo para sus receptores. Es dinero que llega y se gasta — sin construir historia, sin abrir puertas.
3 Solución
| La respuesta simple a un problema complejo
Convertimos flujo de remesas en identidad financiera
Un middleware que se integra al core bancario en días, no meses.
Escucha el flujo de remesas y orquesta tres cosas: ahorro automático, scoring conductual y cumplimiento AML.
Sin descargar apps, sin friction para el usuario, sin exponer datos personales.
1
Remesa detectada
El banco envía un webhook con un ID anónimo — sin nombres, sin DPI, sin datos personales
2
Ahorro + Score
El middleware desvía automáticamente un % al ahorro y actualiza el Patrimonio Score conductual en tiempo real
3
Crédito + AML
Con score suficiente, el usuario accede a microcrédito pre-aprobado. El módulo AML detecta structuring sin PII
2: No construimos otra app. Nuestro producto es una capa de middleware invisible que la institución financiera integra a su core. El usuario nunca sabe que existimos — solo nota que su remesa ahora construye patrimonio.
4 Mercado
| TAM · SAM · SOM
$800 mil millones en remesas LATAM — el momento es ahora
Las remesas a LATAM alcanzaron $156 mil millones en 2024 y crecen al 8% anual.
Guatemala es el #3 receptor de Centroamérica con $21 mil millones. Pero el mercado total
incluye los ~$800 mil millones en remesas globales que fluyen a economías emergentes.
Tres vectores crean urgencia:
TAM
$800 mil millones
Mercado global de remesas hacia economías emergentes · Total addressable
🌎 Global
SAM
$120 mil millones
Remesas LATAM procesables por instituciones financieras con core digital · Serviceable
🌎 LATAM
SOM
$2.4 mil millones
Participación objetivo: Guatemala + Centroamérica en primeros 3 años · Obtainable
🇬🇹 Guatemala
⏱️ ¿Por qué ahora? GAFILAT evalúa en 2027 ·
Bancos buscan desesperadamente nuevos segmentos de ingreso · El 65% de receptores de remesas en LATAM no tienen crédito formal.
Una tormenta perfecta de regulación + necesidad + oportunidad de mercado.
5 Ventaja competitiva
| Moat y barreras de entrada
Tres moats que nos hacen casi imposibles de replicar
🔒
Zero PII Architecture
El middleware no almacena datos personales — ni nombres, ni DPI, ni cuentas bancarias.
Opera con IDs anonimizados. Esto nos convierte en sujeto no obligado ante la ley,
elimina el riesgo de breach de datos y reduce el perímetro de auditoría regulatoria.
⚖️
AML Native · Built for GAFILAT
El módulo de detección de estructuración (pitufeo) viene construido de fábrica.
No es un add-on. Está diseñado específicamente para el Decreto 15-2026 y la evaluación GAFILAT 2027.
Endpoint de auditoría listo para mostrar a la IVE/SIB.
🏦
B2B2C Distribution Moat
Vendemos a instituciones financieras — no competimos con ellas. Cada integración es una
barrera de entrada porque reemplazar nuestro middleware implica reconfigurar
el core bancario. Además, tenemos data conductual agregada que se vuelve más valiosa con cada institución conectada.
3: No competimos con remesadoras ni fintechs de consumo. Somos una startup cuya tecnología — una capa de middleware — se vuelve más difícil de reemplazar con cada institución que integramos. Zero PII nos da una ventaja regulatoria que ningún competidor puede replicar fácilmente.
Transacción en vivo
Durante el pitch ejecutaremos una transacción real para demostrar el flujo completo:
Zero PII · AML scoring · Construcción de patrimonio — en tiempo real.
6 Validación
| Mercado · Regulación · Producto
Por qué estamos en el momento correcto
No tenemos clientes facturando todavía — y lo decimos con transparencia.
Pero sí tenemos validación profunda de problema, producto funcional y ventana regulatoria.
Esto es lo que hemos construido hasta hoy:
🔬
Problema validado
Investigación de mercado con actores del ecosistema financiero guatemalteco.
El 70% de receptores de remesas no tiene acceso a crédito formal. Bancos y cooperativas
buscan desesperadamente nuevas fuentes de ingreso y diferenciación competitiva.
⚙️
Producto + arquitectura listos
MVP funcional con motor de scoring conductual, Firewall AML y webhook de integración.
Dossier técnico completo con arquitectura Zero PII, matriz de compliance Decreto 15-2026
y tres modalidades de despliegue (cloud multi-tenant, VPC single-tenant, on-premise).
📋
Oportunidad regulatoria
Decreto 15-2026 exige que instituciones financieras implementen controles AML para remesas.
GAFILAT evaluará a Guatemala en 2027. Nuestra arquitectura AML native y Zero PII
posiciona a Remesas Patrimonio como la solución compliance-ready que el mercado necesita.
🤝
Conversaciones activas
En diálogo con cooperativas, bancos y actores del ecosistema fintech en Guatemala.
Validación de propuesta de valor, modelo de precios y necesidades de integración.
Pipeline de early adopters listo para convertir al cierre de la ronda.
✅ Problema validado · Producto listo · Regulación alineada · Conversaciones activas. Es el momento de acelerar.
7 Modelo de Negocio
| SaaS + Revenue Share
Ingresos predecibles + upside ilimitado
Combinamos ingresos recurrentes con un mecanismo de alineación de incentivos:
si no generamos valor patrimonial, no crecen nuestros ingresos variables.
📊
SaaS Fijo Mensual
Suscripción escalonada por volumen de transacciones. Desde $500/mes para cooperativas
hasta $8,000/mes para bancos grandes. Ingreso predecible, renovación anual.
Contratos multi-anuales con cláusulas de expansión.
📈
Comisión sobre AUV
Activos Bajo Vigilancia (AUV): comisión variable del 0.10% – 0.20% anual
sobre el saldo remanente que el middleware orquesta lógicamente. No custodiamos fondos
— no somos una entidad captadora. Cobramos una fracción por la inteligencia financiera que organiza
ese flujo. A más patrimonio construido para los usuarios, más upside para nosotros.
Incentivos perfectamente alineados con las instituciones.
💰 Proyección conservadora:
Año 1 → 3 instituciones (2 cooperativas + 1 banco mediano) · ~$19K ARR
Año 3 → 50 instituciones · $300K – $900K ARR
Escalamiento regional → Más de $1M ARR mediante expansión a Centroamérica y alianzas con el ecosistema financiero digital.
8 EQUIPO
| Por qué nosotros
El equipo que entiende fintech + regulación + producto
Experiencia en GRC, seguridad de la información
desarrollo de producto, cumplimiento AML y arquitectura de software empresarial.
FO
Francisco Ocampo
Innovation Lead — Founder
Experto en Gobierno, Riesgo y Cumplimiento (GRC) para el ecosistema fintech.
Arquitecto de soluciones de ciberseguridad, AML y regulación financiera, certificado en innovación regulatoria
Estrategia:
Ser solo founder me ha dado una velocidad de ejecución brutal para levantar esta
arquitectura funcional en meses. Pero conozco mis zonas débiles y mis límites.
Estoy buscando activamente no solo este capital pre-semilla, sino mentores con experiencia
en ventas B2B institucionales para cerrar los primeros pilotos, y eventualmente un
cofundador técnico para escalar la operación.
9 VISIÓN + ASK · 30 seg
| Lo que viene · Lo que pedimos
De Guatemala para todo LATAM
Guatemala es el laboratorio perfecto: $21 mil millones en remesas, regulación AML nueva, banca dispuesta a innovar.
Pero el modelo es replicable en cualquier mercado con flujo significativo de remesas.
🌎 Visión de escalabilidad
- 2027: Consolidar Guatemala con 5–7 instituciones integradas. Capturar 2% del mercado local ($420 millones en AUV)
- 2028: Expandir a El Salvador (+$8 mil millones en remesas) y Honduras (+$10 mil millones). Primera ronda regional
- 2029: Entrar a México — el mercado de remesas más grande de LATAM ($65 mil millones/año). Alianzas con bancos multilatina
- 2030: Presencia en 5+ países. Infraestructura de referencia para inclusión financiera vía remesas en LATAM
Buscamos inversionistas y alianzas que aporten:
Conexiones con banca LATAM · Experiencia en expansión regional · Visión de largo plazo en inclusión financiera